中小银行（农商行）经营模式转型突围培训

来源：上海财大EDP
2019-05-14 14:15:25
责编： kevin.sun

【课程简介】

　　帮助中小银行中高层对未来发展做出准确判断，为本行本部门在未来竞争中找准定位。通过不同区域地方金融的发展对比，以及与成熟银行、标杆银行的对比，清晰对本行的发展现状和存在的问题进行自我分析，在产品创新、机构设置、软硬件升级等方面做出转变。

【课程对象】

　　农商行/农信社中高层干部、支行长、业务骨干

【课程大纲】

课程仅供参考，或根据单位量身定制培训课程方案。

　　一、农商行发展面临的困局

　　• 区域金融市场竞争白热化

　　• 农商行自身品牌和文化建设落后

　　• 农商行盈利模式单一化

　　• 县域人口空心化与经济发展困境

　　• 农商行服务软硬件制约

　　• 农商行自身产品不够丰富

　　• 内部管理机制不够市场化

　　二、农商行发展面临的竞争形势

　　• 新兴互联网金融和金融科技的冲击

　　• 国有银行对县域金融市场的日益重视

　　• 小贷公司、第三方支付等对传统金融业务的争夺

　　三、农商行发展转型的机遇

　　• 社区型银行长期累积的信任和人脉

　　• 地方政府的坚定支持和项目带动

　　• 国家扶贫工作、创业贷款等政策优势

　　• 地方客户巨大的金融需求

　　四、农商行产品创新探索

　　• 存款类产品的丰富化

　　1）传统存款的弊端造成客户资金流失

　　2）存款利率的市场化与营销活动结合

　　案例：兴业银行安愉人生存款

　　• 贷款产品创新

　　1）二手房贷款产品

　　2）汽车分期贷款

　　3）消费分期贷款

　　案例：某行“秒贷”“卡贷宝”

　　• 理财类产品迅速推出

　　1）本行发行的理财产品

　　2）代销本系统他行的理财产品

　　3）加大理财经理的培养力度

　　• 保险类产品

　　1）简单消费型产品顺势销售

　　2）复杂性产品重点销售

　　• 信用卡类产品

　　1）信用卡目标客户大众化

　　2）信用卡营销活动市场化

　　3）不同业务营销综合化

　　• 证券三方存管、贵金属类、ETC产品

　　五、农商行优质服务创新

　　• 客户服务质量创新

　　1）夜市银行便民服务受好评

　　2）社区亲情化银行

　　3）星级网点创建

　　4）线上平台搭建与客户互动

　　5）业务流程优化

　　• 贵宾客户服务体系建设

　　1）贵宾客户三个等级划分

　　2）网点差异化服务

　　3）产品差异化销售

　　4）总行整体设计增值服务体系

　　六、农商行营销模式创新

　　• 从坐商变行商理念转变

　　1）加强员工教育培训

　　2）培训领导干部示范作用

　　3）加强正面宣传引导树标杆

　　• 加强品牌宣传赢得未来

　　1）线上线下宣传扩大知名度

　　2）面向年轻群体加大宣传力度

　　3）搭建平台借助渠道宣传

　　• 金融网格化建设夯实客户基础

　　1）农区走访建档授信评级

　　2）城区社区全面走访建档

　　3）商区客户批量营销

　　• 搭建平台跨界合作

　　1）银商社互动平台

　　案例：安徽省社区E银行广东鲜特惠平台

　　2）搭建客户交流平台

　　案例：民生银行小微商业合作社

　　七、农商行管理结构创新

　　• 支行扁平化管理趋势

　　1）支行层级过多的弊端

　　2）扁平化管理对总行、支行的挑战

　　• 贷款权限集中还是分散

　　1）对公业务集中管理

　　2）小微贷款适当权限下放

　　• 支行人员结构调整

　　1）交易性柜员人员进一步压降

　　2）增加营销客户经理人员

　　3）厅堂大堂经理配备

　　• 客户经理分级管理模式

　　1）首席客户经理制度

　　2）高级客户经理职责

　　3）一级客户经理职责

　　•提高部门科室的支持督导功能

　　1）打造服务型的管理模式

　　2）机关科室人员包挂靠制度

　　3）加强总部科室的工作支持能力

【培训师资】

　　上海财经大学教授，银行领域专家学者等。

【培训方法】

　　课堂讲授、现场体验与学习参观、交流互动、专家点评相结合。

【培训费用】

　　根据培训人数及具体培训方案而定。

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