十年前的2008年，注定是个不平凡的年份。始于美国的次贷危机，不仅击垮了有百年历史的雷曼兄弟投资银行，更是对世界金融体系，造成了严重冲击。

如今，身处后金融危机时代，虽然世界经济复苏势头尚好，但世界经济体系的内在脆弱性，依旧十分明显，金融业潜在的风险因素，仍然在不断积聚，防范金融风险，丝毫马虎不得。

回顾历史，我们总结经验与教训，用以指导当下的金融风险管理和防范。

防范金融危机溢出效应

当下，随着科学技术的快速发展，与金融科技的广泛运用，金融行业早已参与到全球化的合作和分工之中，各国或地区金融业，已成为休戚与共的命运共同体。

一旦，某一国发生金融危机，就有可能通过国际金融市场、银行体系和投资机构的运作等渠道，传导给第三方或者相关利益方，进而对第三方的资本和货币市场的稳定，造成冲击，诱发全球性金融危机的发生。

因此，防范金融危机的溢出效应，最佳的应对手段之一，便是要加强国际间政府和金融组织的合作，及时交流沟通金融讯息。当危机发生时，可对金融机构进行正确的引导，最大限度阻断金融危机向外传播的渠道，抑制其溢出效应，维护金融体系的安全。

金融风险监管，应准确有效

金融市场，瞬息万变，情况错综复杂，金融危机似乎是不可捉摸的。事实上，高水平的金融风险管理，总能够从蛛丝蚂蚁的异常处，提前感知，诱发金融危机的因素。

金融风险，既然并非不可预防，之所以屡屡出现金融危机，关键还在金融业者，或对金融风险的判断错误，或对已知金融风险的无动于衷。

因而加强金融监管，提高应对金融风险的有效性，可从如下方面入手：

一、完善金融监管制度，从制度层面上，解决防范金融风险存在的问题。提高金融监管制度的灵活性，做好宏观和微观两个层面。如，加强金融衍生品、证券基金和金融评级机构的监管，防范化解可能出现的系统性金融风险。

二、金融监管体系的适配性。金融监管体系的建立，要立足于自身金融业的发展水平、金融业组成结构和金融风险的动态变化，合理配置金融监管资源，达到资源利用的最大化，使金融监管体系做到与时俱进，不断提升金融监管体系与金融业的适配性。

三、加强国际间的合作。金融风险的发生，往往会冲破国界和地域的限制。全球化的时代，想做到的独善其身，几乎是不可能的事。为此，防范金融风险，必须加强国际间的金融合作。

国家或地区间的金融机构，应当加强合作，畅通彼此金融机构的业务往来渠道，提高金融效率;共建金融信息的互享平台，为防范金融风险提供正确依据，达到共同提高金融风险监管水平。

金融风险管理，人才是核心要素

一个再完美的金融监管体系，如果缺乏优秀的金融风险管理人才，去操作运用，那也不额看那个发挥出做好的监管效果，也就无法起到防范化解金融风险的作用。

从人民日报《大力培育金融风险管理人才(大家手笔)》一文，便可看出，金融风险监督管理，需要有一支高素质的金融风险管理人才。

然而，社会上的金融风险管理人才，显然目前并不能够满足人民日报文章中对金融风险监管人才提出的如下要求：

一、熟悉金融业务，掌握金融风险管理知识，具有较强金融风险意识和风险规避管理技能，精通金融风险控制实务的高素质应用型人才。

二、理论功底扎实，具有较强宏观经济金融形势分析能力及风险预判能力，在应对金融风险时能提出有价值的对策建议的高层次研究型人才。

对比人民日报提出的金融风险管理高素质人才标准，FRM(金融风险管理师)，对金融风险管理人员的培养和认证，与人民日报呼吁大力培养的金融风险管理人才，确有异曲同工之处。

FRM，作为世界金融风险管理领域的顶级权威国际资格证书，其考察内容涵盖资本市场风险、信用风险以及操作与整合性风险、公司治理等。

此外，FRM课程每年都会更新，目的是为FRM考生，能够掌握，当前世界最新金融风险管理知识和概念，为考生构建一个完备的金融风险管理知识体系。

“对金融风险管理从业人员来说，参加FRM证书考试，会是一个提高自己专业水平，拓展发展空间的良好的途径。而且人民日报文章业提出，培养金融风险管理人才，加强对在岗金融人员培训，培训机构起着非常重要的作用。”中国大陆首家GARP认可的FRM备考机构，高顿财经FRM研究中心人士如是说。

持有FRM证书的金融风险管理人才，大多数都服务于大型企业的风控部门和金融机构，他们凭借专业、高水平的金融风险管理技能，推动着各自所在行业，金融风险管理水平的进步。

作者：高顿FRM老师

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来源：高顿网校

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