高顿：非传统风险转移是什么？

来源：高顿FRM
2020-08-31 10:21:21
责编： gdfrm

非传统风险转移是一种不同于传统保险的一切创造性的风险承担、风险转移和风险投资的产品或机制。是一类根据客户的具体需要而设计的，可以提供多年度、多险种的综合型保险产品。

非传统风险转移目的在于提高风险转移效率。非传统风险转移是不同于传统保险的一切创造性的风险承担、风险转移和风险融资的产品或机制。

与传统保险相比，非传统风险转移虽然也是一种在特定事件发生时(如灾害损失)提供经济补偿的方式，但事件可以是自然灾害、财务变动、汇率利率变动、经营变动、环境变化等等一系列影响资产负债表的风险，其涉及的风险范围和提供保障的广度、深度都比传统保险大很多。
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一、非传统风险转移兴起的原因

1、新的风险不断出现，客户需求和风险管理理念的变化；

2、保险市场周期性波动的影响增强；

3、传统保险产品市场的结构性缺陷：

逆选择：传统的保险价格是根据平均风险确定的，结果是质量好的风险不投保，更多地采取自保；

道德风险：传统保险降低了投保人采取防损措施的积极性；

信用风险：投保人面临着承保人可能无法理赔的信用风险；

有限能力：重大风险承保能力不足和承保范围的制约。

二、非传统风险转移的特征：

1、作为传统保险产品的补充，它提供的是传统保险产品无法或不愿提供的保障，更重要的是，这些产品的主要功能不仅仅在于风险转移，而更在于风险融资，使其在财务上能够为风险的发生作准备或应对已发生的风险，从而降低财务风险，增加企业价值；

2、非传统风险转移是依据客户自身特点以及风险状况特别设计的；

3、它提供的是多年度以及复合风险的保障；

4、非传统风险转移是在时间上以及保单持有人的资产组合里进行风险的分散，从而使得某些传统意义上的不可保风险变成可保风险；

5、它不局限于由保险人或再保险人承担风险，(再)保险容量从保险业内部扩大到了外部，比如扩大到资本市场，这极大地提高了承保人的承保能力和效率。

6、通过非传统的保险融资，增强被保险人的财务稳定性。

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