FRM和CFA证书要怎么抉择？

来源：高顿FRM
2020-06-04 09:59:46
责编： gdfrm

FRM(Financial Risk Manager)是针对全球范围内金融风险管理领域的一种资格认证，由美国GARP协会所设立。在风控管理领域是权威证书。》》【FRM一二级资料汇总（视频、金融公式表、FRM一二级习题、学习笔记）】

FRM和CFA重叠的内容

FRM与CFA部分考试内容存在重叠，尤其是FRM一级学科中有关数量的计算;衍生品、债券的估值方法，以及涉及GARP协会道德准则的案例判断中的大部分知识点都会被CFA一级二级的课程所涉猎包含。

咱们很多同学已经完成了CFA3级的全部考试，或者正在朝着这个目标迈进。那么对于刚刚考过CFA二级的同学而言，只要用心准备，通过FRM一级考试可以说是手拿把攥的事情(咱们的何老师当年就是完全裸考通过了的FRMk考试的，当年FRM还未分一二级)。

所以对于有CFA背景的同学而言，学习了相同的内容，却能应对两场不同的考试，并且有很大机会获取两类不同领域(金融投资以及风险管理)的证书。

这就好比你拿着同一个抵用券先在LV专柜包包时抵扣了5000钱元，后在PRADA专柜的买包包又抵扣了3000千元。普天之下，这种“合理”到令人发指的买卖，何乐而不为呢?所以考过CFA的同学不妨利用这一优势，毕其功于一役地把“FRM”这头羊也给顺手一并牵走了。

我们是这么说的，很多同学就是这么做的。当然在具体的考试顺序上并非所有同学都是先考完CFA再考FRM，也有不少同时双线作战的案例。

现实的骨感

越来越多的持有CFA证书的小伙伴也都一并拿下了FRM证书，这就让只有CFA证书的小伙伴在应聘就职时变得多少有些被动尴尬了。这就好比20年前银行柜员只要求大专学历，但是在研究生横行的现如今，银行对于柜员岗位的要求也从大专学历提升到了研究生学历，尽管同样的差事大专生也能驾轻就熟地完成。

有时候，就是人在江湖、身不由己;有时候就是怕水长船高，情随事迁;有时候就是得人无我有，人有我优。

FRM和CFA考试设置的差异

单从考试技术环节而言，FRM考试可比CFA性价比高多了。考生想要获得CFA证书，必须按次序通过一级、二级、三级考试，并且CFA2级以及3级的考试只在当年6月份举行，只有1级考试可以在当年的6月份一级十二月份分别举行一次。

因此考生要获得CFA证书，理论上最快也得经历一个长达2年半的周期。而FRM考试则不然，获得证书只需通过两个级别的考试，考生在当年的5月以及11月都可以参加一级一级二级的考试，并且是可以同时报考一级以及二级，只要其两个级别考试一次性通过，那么理论上经历半年左右的周期就能获取FRM证书(并且具备相关从业经验)。

相较于CFA的2.5年，FRM的0.5年是不是有一种要上天的感觉!虽然现在FRM只设置了2个级别的考试，但是不代表将来的情况也是如此。要知道早期的FRM考试总共只有一个级别，后来才演变分化成两个级别。

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所以未来GRRP会不会也仿效CFA一样把FRM划归为3个级别的考试梯级还尚未可知。所以想考FRM的同学，不如趁早：政策一变，往往就会让人傻眼，别等政府公布车牌摇号了你再急急忙忙地买车，别等FRM哪天政策转向了，你再慌慌张张地报名考试。多给自己一些主动权总不是坏事。

CFA和FRM的不同

虽然FRM和CFA部分内容重叠，但是毕竟是两类不同资质的考试。侧重考核的方向肯定是不同的：

CFA注重的是投资活动，而FRM关注的是风险管理。其实近些年来，CFA也加大了有关风控控领域方面的教材内容比重。但是其框架性以及完整性依然不能比拟FRM考试教材。

所以FRM可以看做是CFA体系的完善补充。

FRM老师也曾经提过，学习FRM的过程给了他多维的角度来看问题，CFA有自己的体系架构，而且非常成熟，学习CFA容易有套路，FRM的有点似无招胜有招，说的难听就是体系非常混乱，说好听点叫博采众家之长。真正要学清楚，背后的拓展阅读非常大。
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这给了考CFA再考FRM的考生一个独特的金融思维习惯：

系统思考：按照逻辑去做合理的分析

突发灵感：突然从一个意想不到的角度，给出不一样的分析。

在基于已有信息分析未来发展趋势时，给出一个判断，再试着挑战一个判断，不断的论证中，对一个信息的理解越来越深，这种思维习惯是财富，通过别的方式不见得轻易获得。

FRM的侧重点

FRM两个级别课程的学习目的之一就让考生能够充分读懂理解巴塞尔协议。而巴塞尔协议被业界誉为银行风控的圣经。我们知道传统的银行主要业务就是信贷业务。信贷业务中最让头痛的风险遍是违约风险，所以FRM教材中用了很长的篇幅去介绍如何针对credit risk进行有效防控。

在一定程度上，FRM教材是为从事银行风控的小伙伴量身打造的学习课程。所以对于那些想要在风控领域，尤其是银行风控领域崭露头角、一显伸手的小伙伴，FRM证书也是其职业拼图里不可或缺的一角。

FRM证书的含金量

最后，我们再来说说很多同学比较关心的FRM证书含金量的问题。

诚然，在经历了诸多金融危机后，市场上的投资活动对风控管理环节已经越发重视;FRM证书也已然被列入了十二五时期上海金融领域人才发展主要指标。

也尽管很多世界顶级金融机构中都有FRM持证的人影，但是我们依然一遍摸着良心一遍按着圣经地告诉大伙儿：相对于CFA，FRM的这块招牌的成色还是要差一些了。

还是那句老话儿：是金子到哪儿都会发光，学历证书工作只是一个平台。FRM证书也不例外，它既是敲门砖也是试金石：FRM证书在传授考生相关知识的同时，也能完成一次对牛人的自我证明。

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